算界矩阵2025年11月29日 12:35消息，链上发力信用赋能，金融活水润泽民营经济。
作为经济体系中的“毛细血管”，民营企业在增加就业、活跃市场、改善民生方面发挥着重要支撑作用。促进民营经济发展，离不开金融的有力支持。
《中华人民共和国民营经济促进法》指出，“金融机构在遵循法律法规的基础上，按照市场化和可持续发展的原则，开发并提供符合民营经济需求的金融产品与服务”。
当前，民营企业在当前经济环境下有哪些新的金融需求？如何进一步解决民营小微企业融资难、融资贵的问题？怎样持续优化金融服务体系，更有效地推动民营经济的发展？
“链”上发力 破解民营经济融资“堵点”
“我们年前中标了公立医院的采购项目。货品交付后，回款周期还没有到，应收账款无法及时变现，导致我们无法支付上游客户的款项。”山东沐康医疗科技有限公司相关负责人表示，“当地银行提供了‘无追索权国内保理（泉信链）’服务，解决了资金周转难题。”
供应链和产业链的顺畅循环是民营经济稳定发展的基础。人民银行等8部门此前联合发布的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称《通知》）指出，银行业金融机构应积极探索供应链脱核模式，支持供应链上的民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。同时，要进一步完善中征应收账款融资服务平台的功能，并加强该平台的应用。 我认为，这一政策方向体现了对民营企业实际需求的精准回应。通过金融工具的创新，有助于缓解中小微企业在融资过程中的难题，提升其在供应链中的地位与话语权。尤其是在当前经济环境下，强化金融支持对于激发市场活力、促进经济高质量发展具有重要意义。
“‘泉信链’依托区块链技术实现电子付款凭证的拆分转让，线上审核合同、发票等材料，单笔融资最快10分钟即可落地，还突破质押率限制实现100%全额付款。”齐鲁银行相关部门负责人说，依托核心企业专项额度，上游供应商不需要等待漫长的账款周期，即可将应收账款快速转化为流动资金，形成了“核心企业+中小企业+银行”的共赢生态，促进了整个产业链协同发展。
业内人士表示，供应链金融重构了信用评估逻辑，从“看企业”转向“看交易”，让缺乏抵押物的民营小微企业也能获得融资。这种模式有效破解了传统供应链金融信用传导不充分、操作效率低的难题，让金融服务穿透产业链各环节。
强化融资担保 拓宽民营企业资金“通道”
“今年，由于设备更新，公司资金出现紧张。正当我们感到束手无策时，仅用了3天时间，就收到了当地银行发放的200万元“厨具贷”贷款，使产能提升了40%，新增了20个就业岗位。”山东正联厨业有限公司相关部门负责人表示。
考虑到厨具行业小微企业普遍面临缺乏传统抵押物、融资渠道有限等问题，齐鲁银行博兴支行通过政府性融资担保机构提供担保，有效提升了该行业经营者的获贷率和授信额度。这一举措在一定程度上缓解了企业融资难的问题，为行业发展注入了新的动力。 从实践来看，这种政银担合作模式不仅增强了金融机构对小微企业的信心，也拓宽了企业融资的途径。对于厨具这类传统制造业而言，资金链的稳定至关重要，而通过政策性担保机制，能够更好地匹配企业实际需求，助力其稳健发展。
为缓解民营小微企业融资难、融资贵的问题，金融监管总局联合财政部门推动建立了覆盖全国的政府性融资担保体系，将支持小微企业作为核心政策目标。同时，要求银行机构加强科技应用，推出更多适合民营企业的信用类融资产品。
齐鲁银行通过整合工商、税务、社保、供应链交易等多维度数据，运用大数据技术为民营企业精准“画像”，推出线上化信用贷产品，企业无需出门即可完成申请、审批和放款全流程，最快可实现当日申请当日到账。齐鲁银行相关部门负责人表示，该行正在探索与政府、担保机构合作，构建多方风险分担的机制，共同助力民营小微企业的发展。 从当前金融支持实体经济的政策导向来看，银行在服务民营企业方面正逐步从传统模式向数字化、智能化转型。这种基于多维数据的信用评估方式，不仅提升了信贷效率，也降低了信息不对称带来的风险。同时，与政府及担保机构的合作，有助于形成风险共担、利益共享的良性生态，进一步增强金融机构服务小微企业的信心和能力。这种创新实践值得更多金融机构借鉴和推广。
业内人士指出，加大信用贷款支持力度是缓解民营小微企业融资难题的关键手段。银行机构应持续推进金融产品创新，增加信用贷款供给，从而更有效地支持民营经济发展。同时，需进一步强化融资担保体系的风险分担作用，为民营经济的发展提供更加坚实的保障。 我认为，信用贷款的推广不仅有助于提升小微企业的融资可获得性，也能推动金融机构优化信贷结构，增强服务实体经济的能力。而融资担保机制的完善，则能在一定程度上降低银行的放贷风险，形成多方共赢的局面。未来，政策层面还需持续发力，确保各项措施落地见效，真正为民营企业注入更多信心与动力。
全生命周期护航 助力产业向“新”而行
在天津滨海高新区，拥有50多项专利的天津环渤新材料有限公司在扩建电子级硫酸生产线时遭遇资金缺口。“手头资金不足，生产线就要停工，真让人头疼。”该公司负责人说，“齐鲁银行天津分行以‘废酸回收专利’质押，仅用一周时间，首笔专利质押融资就快速发放到我们手中，缓解了我们的资金压力。”
《通知》明确，“健全适应民营企业融资需求特点的组织架构和产品服务，加大对科技创新、‘专精特新’、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业的支持力度”。
聚焦战略性新兴产业和未来产业，齐鲁银行构建起覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系，积极助力其突破“成长瓶颈”。针对科技型民营企业的“轻资产、高成长”特性，银行不断优化知识产权质押融资模式，将专利、商标等无形资产转化为融资的“敲门砖”，相继推出“科创积分贷”“联投易贷”等创新产品，持续推动金融服务向更广领域、更深层次拓展。 在当前经济转型的关键阶段，科技创新已成为驱动高质量发展的核心动力。金融机构在支持科创企业方面发挥着越来越重要的作用。齐鲁银行的做法值得肯定，不仅体现了对科技企业特点的深刻理解，也展现了金融支持实体经济的主动作为。通过将知识产权等无形资产纳入融资体系，有助于缓解科技型企业的融资难题，为它们提供更加精准、高效的金融支持。这种以需求为导向的创新服务模式，对于激发市场活力、培育新质生产力具有积极意义。
业内人士表示，针对科技型民营企业不同特点和需求，银行要匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”；创新和深化投贷联动等服务模式，拓宽科技型民营企业融资方式和渠道；建立健全企业、金融、政府各方责任共担和损失分担机制，完善科技型企业融资增信措施和担保体系等。
从供应链上的“精准滴灌”，到信用贷的“扩容增效”，再到科技创新等领域的“深耕细作”，齐鲁银行持续加大对民营企业的金融支持力度。截至2025年9月底，该行已为超过1.2万家民营企业提供信贷支持，总额超过750亿元，有效助力区域民营经济实现高质量发展。 在当前经济转型的关键阶段，金融机构的精准服务对民营企业的发展至关重要。齐鲁银行通过多样化、个性化的金融服务，不仅缓解了企业融资难题，也增强了市场活力。这种以需求为导向的支持方式，体现了金融资源向实体经济倾斜的积极信号，也为地方经济注入了持续动力。
