算界矩阵2025年12月03日 15:12消息，大行推出3年期存单，起购额百万，利率与20万存款相同。
上证报中国证券网讯（记者黄坤）12月3日，针对“工商银行三年期大额存单门槛提高至100万元”的说法，上海证券报记者向相关方面求证了解到，工行等国有大型银行早已推出起存金额为100万元的大额存单，同时，起存金额为20万元的三年期大额存单仍在销售中，两者利率均为1.55%。
目前我行正在销售的三年期大额存单有两款，分别是起存金额为100万元的“2025年第四期3年期个人大额存单”以及起存金额为20万元的“2025年第三期3年期个人大额存单”，这两款产品的发行时间均为2025年5月20日至2025年12月31日。12月3日，工商银行客服向记者透露，具体额度以手机银行显示为准。
随后，记者查看工商银行手机银行发现，该行100万元起存的“2025年第四期3年期个人大额存单”已售罄，而20万元起存的“2025年第三期3年期个人大额存单”参考剩余额度大于1000万元。
值得注意的是，工商银行的两款三年期大额存单，无论存款金额是100万元还是20万元，年利率均为1.55%，而该行普通三年期定期存款利率同样为1.55%。“定存和大额存单，本质上只是起存门槛不同，三年期的利率差别不大，区别已经不明显了。”一位来自上海的“70后”储户表示，“几年前以3%左右的利率存入的资金最近到期了，现在还没决定存到哪家银行。” 当前银行存款利率持续走低，使得储户在选择存款方式时更加谨慎。尽管大额存单与普通定期存款在利率上趋于一致，但前者较高的起存门槛仍可能对部分储户形成一定限制。此外，随着市场利率的调整，未来存款产品的吸引力或将进一步减弱，如何在安全与收益之间找到平衡，成为越来越多储户需要思考的问题。
与此同时，记者获悉，目前农业银行正在发售两款三年期大额存单，其中一款起存金额为500万元，另一款为20万元，两者利率均为1.55%，发行期限均为2025年10月16日至2026年1月15日。梳理相关资料发现，去年农业银行曾多次发行起存金额为100万元的三年期大额存单，而到了今年年初，首次出现了起存金额为500万元的三年期大额存单。
大额存单，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。早在2015年6月2日，央行发布公告在国内正式推出大额存单产品。此后又于2016年6月6日公告将“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”改为“不低于20万元”，至此20万元起购的大额存单成为商业银行常态存款产品。
苏商银行特约研究员薛洪言向《上海证券报》记者指出，根据中国人民银行的规定，个人大额存单的起购金额仅为20万元及以上，并未设定最高限额，因此工商银行、农业银行等金融机构设置更高的购买门槛属于符合规定的操作。
薛洪言称，国有大型银行发行百万级别的大额存单，属于实施客户分层管理和精细化负债管理的市场行为，符合监管规定。但考虑到大额存单具有可转让特性，金额特别高的存单在转让过程中可能面临一定的流动性风险。
“储户在选择存入100万元还是20万元时，可以根据自身的资金使用需求进行灵活决定。”薛洪言建议，在存款期限和利率相同的情况下，大额存单相比普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性，例如支持转让和质押等操作。在选择存款方式时，储户应综合考虑资金规模、流动性需求以及风险承受能力，结合自身的财务规划进行合理配置，也可以探索其他低风险的投资渠道，以实现资产的保值目标。
